招商银行前三季度营收净利双降 净息差同比下降20个基点 大财富业务承压

招商银行前三季度营收净利双降 净息差同比下降20个基点招商银行于10月29日公布了2024年第三季度报告。报告显示，2024年1-9月，招商银行实现营业收入2527.09亿元，同比下降2.91%；归属于该行股东的净利润为1131.84亿元，同比下降0.62%。营收结构上，招行利息收入和非息收入约为六四开。报告期内，净利息收入为1572.98亿元，同比下降3.07%，占总营收的62.24%；非利息净收入为954.11亿元，同比下降2.63%，占比37.76%。非息收入下降主要由于大财富业务承压，客户投资意愿偏弱导致手续费及佣金收入减少。其中，净手续费及佣金收入557.02亿元，同比下降16.90%；其他净收入397.09亿元，同比增长28.23%，这部分增长主要得益于债券和基金投资收益增加。具体到财富管理手续费及佣金收入，这一数字为174.05亿元，同比下滑27.63%。盈利指标方面，招商银行净息差继续收窄。2024年1-9月，该行净利差为1.87%，净利息收益率为1.99%，两者均比去年同期下降了20个基点。主要原因在于贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率下调等因素影响下，新发生信贷业务收益率下降，同时有效信贷需求不足也拉低了生息资产收益率。不过，存款利率市场化下调等因素使得计息负债成本率有所降低，对净利息收益率产生了一定正面影响。报告期内，招商银行继续保持扩表趋势。截至报告期末，总资产达到116,547.63亿元，较上年末增长5.68%；贷款和垫款总额为67,587.51亿元，较上年末增长3.84%；负债总额为104,951.28亿元，较上年末增长5.56%；客户存款总额则增至87,326.81亿元，较上年末增长7.08%。在资产质量方面，招商银行表现稳健向好。截至报告期末，不良贷款余额为635.57亿元，较上年末增加了19.78亿元；不良贷款率为0.94%，较上年末下降了0.01个百分点；拨备覆盖率为432.15%，较上年末下降了5.55个百分点；贷款拨备率为4.06%，较上年末下降了0.08个百分点。

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